付呗手机版APP:马明哲的试验：一场由46个APP撑起来的宏大构想

　　马明哲的试验：一场由46个APP撑起来的宏大构想

　　当一个传统金融集团开发了46款APP，总要有人来解读它付呗手机版APP。

　　事实上平安的APP家族成了一种现象，而这46款APP们是否能撑得起马明哲宏伟的移动金融构想，还待市场检验付呗手机版APP。

　　似乎平安也深刻认识到旗下APP数量众多、功能部分重复且相互割裂，这显然不利于平安交叉金融资源的嫁接和整合付呗手机版APP。于是，从去年三季度开始，平安集团内部正在强推“任意门”项目，意在将全集团的移动端服务统一调配，变相盘活濒死的APP们。

　　群雄并起

　　平安目前为止的46个APP，基本可以分为对外综合应有、对企业内部应用、业务直属应用三大类付呗手机版APP。

　　对外综合应用多基于集团综合金融优势付呗手机版APP，向外界传递平安互联网金融理念，壹钱包、万里通、一账通、天下通、还有刚刚新鲜出炉的平安WIFI等就属于此类；

　　企业内部应用付呗手机版APP，如快乐平安、财酷、知鸟则辅佐于平安近百万员工的OA办公需求；

　　剩下大部分则为银行、保险、证券、子公司业务的直属应用，如口袋银行、平安人寿E服务、平安车险、平安证券、陆金所、平安好房，分别直接挂靠在平安银行、平安人寿保险公司、中国平安财产保险股份有限公司、平安证券、上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司、平安好房（上海）电子商务有限公司付呗手机版APP。

　　46个APP所属公司不尽相同，开发团队自然不同付呗手机版APP。

　　业务直属应用很好理解，通常由所属的公司开发：如围绕银行业务的橙e记、橙子银行、平安掌尚支付、平安快付、移动收款、平安生活、企业手机银行app们的开发方都是平安银行；围绕车险业务的好车主、平安车险快易免APP等属于平安产险；券商衍生类业务的平安自助转户、平安自助开户、安E理财app属于平安证券付呗手机版APP。

　　此外，许多app由不同的子公司开发：如被马明哲赋予平安互联网金融战略拳头产品的壹钱包由平安付智能技术有限公司（下称平安付）开发，天下通由平安科技（深圳）有限公司（下称平安科技）开发；理财产品速递、平安汇由深圳平安金融科技咨询有限公司开发，平安财富宝由平安财富（北京）投资管理有限公司开发；企业办公管理软件壹企业由深圳平安通信科技有限公司开发付呗手机版APP。

　　“有同事把我们集团开发的APP全部下载截了个屏，我一看，自己都吓一跳，那么多付呗手机版APP。而且这46款应该都是现在还有日活的（日均登陆量），应该不算前两年已经被下架的。这些是截止到去年11月底的，其实就在这两个月我们团队还在开发新项目，加上之前‘报废’那些，总数远不止46”，参与过好几款APP开发的平安科技开发人员说。

　　他告诉记者，APP一般是某一业务单位根据需求发起的，一大部分在平安科技实现，另一大部分由各子公司自己的开发团队，根据需求加上外包团队来做付呗手机版APP。

　　“百花齐放”，他总结到付呗手机版APP。

　　轻度浪费

　　这种 “百花齐放”，一定程度上造就了平安旗下的APP们或多或少存在着的问题——功能部分同质化，相互割裂，形态分散付呗手机版APP。

　　就目前呈现的功能而言，有些APP的作用是部分重复的，比如移动收款和橙e记付呗手机版APP。

　　此两款APP均是平安银行推出的创新应用，都针对小微企业主付呗手机版APP。移动收款的具体作用是，客户通过此APP发送收款请求短信，付款方收到短信之后，按指定格式回复付款金额，就可以将自己所绑定账号中的资金扣划至收款人的账户中。

　　说到底，这跟微信支付的AA收款是一个路数付呗手机版APP。只是AA收款是做为一个功能嵌入到微信支付的页面中，而移动收款是用整一个APP在实现一个功能。

　　如果使用频次很高，用一个APP实现一个功能是毫无问题的付呗手机版APP。但平安银行后来又上线了一款橙e记APP，它能针对到期未还的欠款或有坏账风险的欠款自动提醒，还可对不同的欠款人进行等级评测，生成不同的催收策略给客户选择。

　　也就是说，在主要功能欠款催收上，两者功能重合付呗手机版APP。

　　再比如PAYPA平安掌尚支付与平安快付，两者皆属于移动支付应用，前者与多数快捷支付一样，需要输入手机号和交易密码，后者则在收付方式上采取了噱头玩法，以同时摇动手机的方式收付付呗手机版APP。但前者比后者功能更为全面，还可以预约ATM取现。

　　同为支付应用，其实平安快付是可以作为功能之一嵌入到掌尚支付里面去的，这样还能避免重复开发付呗手机版APP。

　　部分同质化在平安内部企业应用上亦不胜枚举，以天下通、快乐平安、财酷三者为例，不止一位平安内部人士告诉记者，天下通上线伊始极似平安版微信，原本定位于集团员工交流平台，其目前的三个主页面“聊天”、“通讯录”、“服务窗”，前两个在线交流与通讯录查询功能已被新上线的移动办公系统快乐平安APP实现；而财酷，这一内部差旅报销APP，甚至直接变为功能之一，嵌入到快乐平安中付呗手机版APP。

　　“其实平安的APP，有点‘一吞一’的意思付呗手机版APP。就是之前已经有某个APP实现了某项功能，但后来又开发了一个，把前者能实现的都实现了，还新增了功能。日积月累，就形成了现在APP繁多的局面。而以前上线的很多APP，除非是与用户黏着度特别高的，否则我们不会花太大的人力去维护，所以不乏成了‘僵尸’应用的，当然这只是我个人的观察”，上述平安科技内部人士告诉记者。

　　标杆转向付呗手机版APP，任意门横空出世

　　要在数目繁多的自家APP中脱颖而出，然后还要在与同业的厮杀中活下来，标杆APP壹钱包和天下通开始转向付呗手机版APP。

　　近日，壹钱包上线了3.1版本付呗手机版APP。新版本涵盖此前推出的票据理财、货币基金、养老保障、购物、家政、电影票、彩票、转账等板块，更重要的是，上线“飞常幸运”航空意外险和“飞常准点”航空延误险。

　　这并不是简单意义上的内容新增付呗手机版APP。这个动作的背后，有平安付高层乃至平安集团高层关于互联网金融战略的思考。

　　“去年第三季度，我们对壹钱包做出了个发展路程梳理，我们决定不再跟随支付宝或微信支付的业态，不过分强调O2O概念，不仅仅做渠道或平台，而是利用平安综合金融资，把重点放在定制化个人金融服务的输出付呗手机版APP。这才是我们的强项。”平安付相关人士对记者说。

　　在不愿具名的互联网金融企业主看来，从某种意义上来说，转向意味着对此前战略的一种否定或修正付呗手机版APP。而平安付人士的话也从侧面上说明，壹钱包的形态至少在前期，采取了追随策略。

　　“但这并不是平安一家的问题，事实上传统的金融企业要将所谓‘互联网思维’贯穿在自己的金融服务里，是有难度的付呗手机版APP。至少平安一直走在前面，对新业态反应很快，这是值得肯定的”，上述互联网金融人士说。

　　壹钱包目前注册用户数890多万，活跃用户数占比超过一半，达447万付呗手机版APP。转向以后的壹钱包如何放大平安基因并借此揽客，颇值得跟踪。

　　此外，平安还有一些初期跟随意味较浓的应用，如网络电话应用“VP电话”，以其“单方安装即可免费通话”的功能特征，高度相似于微信电话本付呗手机版APP。这些应用将来如何突出平安风格，亦是不小挑战。

　　而除了壹钱包，天下通亦在转向付呗手机版APP。其通过举办线下营销活动，由此前内部交流平台的定位，转向至综合应用。

　　记者拿到的内部数据显示，截止至上周末，天下通APP注册用户数为250万，但日活（日均登陆用户数）仅39万，绑定信用卡74万左右付呗手机版APP。

　　是的，信用卡付呗手机版APP。像微信支付嵌入了大众点评一样，天下通设置了信用卡消费场景。

　　“平安要求每个员工都装载天下通，所以，实际用户数还要再少一点付呗手机版APP。之前我们多用它来内部交流，现在上线了很多商家折扣，公司也在往外推，估计它也是要变成综合应用的”，不愿具名的天下通项目组人士告诉记者。

　　曾经的跟随别人的已经开始转向，那么剩下要解决的，就是APP们彼此割裂的问题付呗手机版APP。毕竟彼此无关，显然不利于平安交叉金融资源的嫁接和整合。这一次，平安祭出的是“任意门”。

　　与以往产品成型之前就大打概念来造势不同，任意门项目进行得异常低调付呗手机版APP。第一次出现在官方的口径里，是平安董事长马明哲的2015新年致辞。

　　在这篇题为“蓄势待发，决胜新平台”的致辞中，任意门被赋予“让平安“医、食、住、行、玩”33种生活应用场景无缝衔接”的使命付呗手机版APP。不愿具名的任意门项目参与人士告诉记者，高层反复强调过，任意门的一个很重要的目的在于各个专业公司围绕马敏这的衣食住行玩战略提供通用软件，将全集团的移动端服务统一调配。

　　以目前展现的形式看，任意门是一个浮标付呗手机版APP。以口袋银行为例，用户在口袋银行页面下面看到了一横排浮标，浮标上标注着其他APP的图标，任意点进去一个，就可以跳转到该APP。

　　记者了解到，目前已有好车主、天下通、一账通、万里通、平安好房、安E理财、平安E企赢、平安彩票、陆金所、平安橙子、口袋银行已经正式接入任意门，平安人寿E服务即将正式接入付呗手机版APP。

　　“这是个沟通难度很大的项目，毕竟每个APP属主、用户、职能差异很大付呗手机版APP。我们公司就有50多个程序员在参与这个项目，还不包括集团层面和各子公司的。”，上述参与人士告诉记者。

　　任意门能否一改平安APP们割裂的状态并为彼此互相导流，值得期待付呗手机版APP。

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